Kan ik gratis overschakelen naar een defensief fonds?

Ik heb momenteel een neutraal gemengd fonds bij mijn bank, maar zou graag overstappen naar een veiliger defensief fonds. Kan dat zonder kosten en taksen te betalen?

De meeste banken hebben binnen hun gamma van gemengde fondsen zowel defensieve fondsen (ongeveer 70% obligaties en 30% aandelen), neutrale fondsen (de helft obligaties en de helft aandelen) en dynamische fondsen (30% obligaties en 70% aandelen).

Nu de aandelen niet meer echt goedkoop staan, zou je graag switchen van een neutraal naar een defensief fonds (met minder aandelen). Uiteraard is het belangrijk om na te gaan wat dat juist gaat kosten aan taksen en andere kosten. Uit een fonds stappen brengt in 99% van de gevallen geen bankkosten met zich mee, al zijn er een paar uitzonderingen. Het principe is echter dat instappen in een nieuw fonds wel nieuwe instapkosten met zich meebrengt, die kunnen oplopen tot drie procent. Maar wie binnen hetzelfde compartiment van zijn bank switcht, betaalt bij de meeste banken na wat onderhandelen geen nieuwe instapkosten of soms verlaagde instapkosten. Vraag dus vooraf aan jouw bank of ze nieuwe instapkosten aanrekent als je switcht naar een defensief fonds.

Let wel, als je switcht van fonds – zelfs binnen hetzelfde compartiment – zal je soms 1,32% beurstaks moeten betalen. Maar stap je over van een uitkeringsfonds (met jaarlijkse coupon) naar een ander uitkeringsfonds of kapitalisatiefonds (geen coupon) dan betaal je geen beurstaks. Stap je echter uit een kapitalisatiefonds om naar gelijk welk ander fonds te switchen, dan betaal je wel 1,32% beurstaks.